Krótka odpowiedź
Po kolizji z Twojej winy ubezpieczyciel cofa Cię o 2–3 klasy w systemie bonus-malus. Jeśli miałeś 50% zniżki, po kolizji możesz mieć 20–30% zniżki lub nawet dopłatę. Składka wzrośnie o 20–60% przy następnym odnowieniu polisy.
Utrata klas bonus-malus
Po kolizji z Twojej winy cofasz się o 2–3 klasy w systemie bonus-malus
Wzrost składki OC
Składka OC wzrośnie o 20–60% przy następnym odnowieniu — w zależności od ubezpieczyciela
Powrót do zniżek trwa 3–5 lat
Odbudowanie utraconych zniżek zajmuje 3–5 lat bezwypadkowej jazdy
Historia w bazie UFG
Informacja o szkodzie pozostaje w bazie UFG przez 5 lat — każdy ubezpieczyciel ją widzi
System bonus-malus w Polsce — jak działa?
System bonus-malus (BM) to mechanizm, w którym historia szkodowości kierowcy wpływa na wysokość składki OC. W Polsce każdy ubezpieczyciel stosuje własną tabelę BM, ale ogólna zasada jest podobna: za każdy rok bez szkody awansujesz o 1 klasę (bonus), za każdą szkodę cofasz się o 2–3 klasy (malus).
Najwyższa klasa (zazwyczaj 13 lub 15) daje maksymalną zniżkę — zazwyczaj 50–60% podstawowej składki. Klasa bazowa (1) to składka bez zniżek. Klasy poniżej bazy (M1, M2) to dopłaty — możesz płacić 20–40% więcej niż podstawowa składka.
Jak kolizja wpływa na klasę bonus-malus?
Po kolizji z Twojej winy ubezpieczyciel cofa Cię o 2–3 klasy BM. Dokładna liczba klas zależy od ubezpieczyciela i wartości szkody. Zmiana klasy następuje przy następnym odnowieniu polisy — zazwyczaj po roku.
Ważne: jeśli zmieniasz ubezpieczyciela, nowy ubezpieczyciel sprawdzi Twoją historię szkodowości w bazie UFG. Nie możesz "uciec" od historii szkód — informacje są dostępne dla wszystkich ubezpieczycieli przez 5 lat.
System bonus-malus — wpływ kolizji na składkę
| Klasa BM przed kolizją | Zniżka przed | Klasa po kolizji | Zniżka po | Wzrost składki |
|---|---|---|---|---|
| Klasa 13 (max) | 50% | Klasa 10 | 40% | +20% |
| Klasa 10 | 40% | Klasa 7 | 25% | +25% |
| Klasa 7 | 25% | Klasa 4 | 10% | +20% |
| Klasa 4 | 10% | Klasa 1 (baza) | 0% | +11% |
| Klasa 1 (baza) | 0% | Klasa M1 | +20% | +20% |
Co zrobić krok po kroku?
Sprawdź czy warto zgłaszać szkodę
Jeśli szkoda jest niewielka (poniżej 2 000–3 000 zł), może być opłacalne naprawienie jej z własnej kieszeni — unikniesz cofnięcia klas BM.
Porównaj oferty ubezpieczycieli
Po kolizji porównaj oferty różnych ubezpieczycieli — różnice w podejściu do historii szkodowości mogą być znaczące. Niektórzy ubezpieczyciele są bardziej "wyrozumiali".
Rozważ ubezpieczenie ochrony zniżek
Niektórzy ubezpieczyciele oferują opcję "ochrony zniżek" — za dodatkową składkę jedna szkoda nie wpływa na klasę BM. Warto rozważyć jeśli masz wysoką klasę.
Nota eksperta
W 2025 roku w Polsce zgłoszono 1,2 mln szkód z OC. Średni wzrost składki po pierwszej szkodzie wyniósł 34%. Warto wiedzieć, że jeśli szkoda była niewielka (do 2 500 zł), często bardziej opłaca się zapłacić z własnej kieszeni niż tracić zniżki — szczególnie gdy masz wysoką klasę BM.
— Michał Kowalski, Broker ubezpieczeniowy